التقدم الهائل في مجال التكنولوجيا يفرض نفسه على جميع القطاعات لتدخل سباق الالتحاق بالذكاء الاصطناعي. والقطاعات المالية والمصرفية ليست بعيدة عن ذلك، حيث أن التحول الرقمي للبنوك أمرًا ضروريًا، لما فيه مساهمة في زيادة الربحية ومكاسب هائلة في الكفائة للشركات والأفراد على حد سواء.
كان لعدد من البنوك العالمية تجارب مختلفة في تطبيق الذكاء الاصطناعي على عملياتها اليومية بشكل ابتكاري يساهم في تطورها وتقديم خدمات جديدة لزبائنها. وفي هذا المقال سنستعرض تجربة البنوك في الذكاء الاصطناعي ونتائجها
تجربة بنك جي بي مورغان الأمريكي
باستخدام تقنيات التعلم العميق والذكاء الاصطناعي طور الباحثون والعلماء في البنك نظام انذار مبكر لاكتشاف الاختراقات والبرامج الضارة وحملات التصيد الاحتيالي و فيروسات الضارة وهجمات Trojans يحتاج Torjan 101 يوم حتى ينفذ اختراق شبكات البنك. حيث يوفر هذا النظام تحذيرا قبل وقوع الهجوم ويرسل التنبيهات إلى فريق الامن السيبراني بالبنك. بينما يستعد المخربون لارسال بريد الكتروني مؤذي للموظفين للاضرار بالشبكة
كما يعمل فريق البنك على تطوير نظام يعتمد بشكل كامل على الذكاء الاصطناعي التوليدي يشبه بشكل كبير شات جي بي تي. مما يساعد العملاء على اختيار استثماراتهم واسمه اندكس جي بي تي IndexGPT حيث تقدموا بطلب تسجيله كعلامة تجارية
يقدم هذا النظام جملة من الخدمات للمستثمرين منها ما يعمل على تحليل أداء عدد من الأوراق المالية والاختيار بينها، لتوجيه العملاء الذين يسعون لاتخاذ قرارات استثمارية ناجحة. وقد تم البدء بالفعل بتطبيق هذا النظام داخليًا فقط لاختباره في مساعدة محللي البنك في انشاء الرموز أو في الإجابة عن استفسارات المستشاريين الماليين
نظام العقود الذكي كوين coin contract intelligence
وهو نظام يعتمد على التعلم الالي مرفوع على شبكة سحابية خاصة. وتساعد على تقليل الوقت المستغرق لمراجعة مستندات القروض. حيث أنها كانت تحتاج 360000 ساعة عمل من المحاميين ومسؤولي القروض. ولكن كوين قام بها بثواني وتقليل الأخطاء البشرية في خدمة القروض. حيث بلغ عدد الأخطاء 12000 خطأ في عقود بيع التجزئة سنويًا
بنك كابيتال ون
المساعد الافتراضي الذكي هو أول روبوت محادثة عبر الرسائل النصية القصيرة بلغة طبيعية في الصناعة المصرفية Eno من Capital One
يساعد العملاء على التحقق من أرصدتهم المصرفية، وتتبع عمليات الشراء، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، ومتابعة نفقاتهم، ومراقبة حساباتهم بشكل استباقي والحفاظ عليها آمنة.
كما يحتوي على محرك تتبع الاحتيال حيث ينبه المستخدمين في حال حدوث اي هجمة. كما يمكنه ان يتخذ قرارات بايقاف بطاقاتهم الائتمانية بشكل استباقي. مما يؤدي إلى تقليل عمليات الاحتيال وتجربة عملاء أفضل وسلسة أثناء إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت، تقوم إضافة متصفح Eno بربط رقم بطاقة افتراضية فريد (VCN) بتاجر معين. بدلاً من أرقام البطاقات الفعلية للعملاء. يوفر كل VCN افتراضي لتاجر معين الأمان للعملاء ضد تفاصيل البطاقة المادية الأصلية التي يتم تسريبها في حالة حدوث خرق.
بنك غولدمن ساكس وميرلي لنش
قامت بدمج الأدوات التحليلية القائمة على الذكاء الاصطناعي في عملياتها الروتينية. بدأت العديد من البنوك أيضًا في استخدام Alphasense ، وهو محرك بحث قائم على الذكاء الاصطناعي يستخدم معالجة اللغة الطبيعية لاكتشاف اتجاهات السوق وتحليل عمليات البحث عن الكلمات الرئيسية.
بنك HSBC
اما هذا البنك فقد تعامل مع الذكاء الاصطناعي بشكل مختلف حيث استخدم الروبوت بيبر المدعوم بجهاز لوحي على صدره في الفرع الرئيسي وعدد من فروعه الأخرى. ومن وظيفته استقبال مراجعين البنك بحسب البروتوكولات الخاصة بالبنك وتعليم المراجعين على فتح حساباتهم المصرفية وترحيل تفاصيل بطاقات الائتمان وغيرها
والكثير من التطبيقات الأخرى تستخدمها البنوك تعتمد بشكل رئيسي على الذكاء الاصطناعي. ومنها “اعرف عميلك” إنه قانون فيدرالي. كما تم تقديم فحوصات “اعرف عميلك” بموجب قانون باتريوت في عام 2001. وهي تشتمل على مجموعة من متطلبات التحقق من الهوية التي تهدف إلى منع التعامل مع التجار الغير امنيين
يستخدم التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتحليل بيانات مقدم الخدمة عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت. يقوم النظام بتشغيل علم البيانات التنبؤية على معلومات مثل عناوين البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف وعناوين IP والوكلاء للتحقق مما إذا كان يتم استخدام معلومات مقدم الخدمة بشكل شرعي أم لا.
هذه بعض التطبيقات الواقعية للذكاء الاصطناعي في البنوك. ويتوقع تغيير كبيير جدا في السنوات 10 القادمة في مجال المؤسسات المالية تبعا للتطورات التكنولوجية
